法律法规对银行业务的影响与适用培训课纲

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅智库高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。

张绪才老师长期从事法律事务，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

张绪才老师具有独特的专业优势：资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

张绪才老师具有独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 《民法典》（草案）对银行业务的影响与适用

一、《民法典》总体情况概述

二、基本原则和法律适用规则

1、《民法典》的基本原则

2、民法典的法律渊源及其适用顺序

3、民法的适用范围

4、民事纠纷处理

5、适用规则

三、《民法典》民事主体制度

1、自然人：民事权利能力和民事行为能力；监护、成年监护制度；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；胎儿利益特别保护制度

2、法人：一般规定；营利法人；非营利法人；特别法人

3、非法人组织

4、民事主体资格对银行业务的影响

（1）借款合同、担保合同主体的风险防范

案例分析：

（2）未成年人制度对银行业务的影响

案例分析：

（3）法人制度创新对银行业务的影响

1、法定代表人的签章问题

2、“跑路”法人的清算义务人

案例分析：

（4）法人分支机构的责任承担

1、法人的分支机构应属于非法人组织。

2、法人的分支机构有一定的承担责任的能力。

案例分析：

四、《民法典》民事权利与民事法律行为

1、《民法典》与民事权利体系

2、《民法典》民事法律行为的一般规定

3、民事法律行为的类型与性质

4、意思表示及瑕疵意思表示的构成要件

案例分析：

5、民事法律行为的效力及效力瑕疵制度

案例分析：

6、民事法律行为的附条件和附期限

案例分析：

7、民事权利制度对银行业务的影响

案例分析：

8、无效或可撤销民事法律行为制度对银行业务的影响

案例分析：

五、《民法典》代理制度

1、代理制度的一般规定

2、民事代理的生效要件

3、关于委托代理

4、无权代理、表见代理与代理权滥用

案例分析：

5、关于代理的终止

6、委托代理制度对银行业务的影响

案例分析：

六、民事责任、诉讼时效与期间的计算

1、民事主体的义务与责任

2、民事权利受到侵害后的救济渠道和方式

案例分析：

七、诉讼时效的法律适用

案例分析：

八、期间的计算

第二部分 最高法院《九民纪要》概述

一、《九民纪要》出台的背景及其意义

1、《九民纪要》对金融业务的直接影响及今后法院审判金融案件的理念导向

2、为什么说《九民纪要》对金融界投下了“深水炸弹”？

二、《九民纪要》对信贷业务的影响与审理规则

1、借款合同相关条款严格区分金融借贷与民间借贷，明确划定民间借贷中的违法行为

案例分析：

2、法定代表人越权担保时合同效力的认定规则

案例分析：

3、上市公司担保

4、借新还旧时的担保物权

5、房地分别抵押

6、抵押权随主债权转让

7、主债务诉讼时效与抵押权行使

8、对担保相关法律法规的特别适用及新出现的担保形式进行规范

（1）独立保函效力豁免。

（2）对存在争议的借新还旧的担保物权效力加以明确。

（3）认可保兑仓交易这一新型融资担保方式的法律效力。

（4）认可让与担保的法律效力。

三、理财/资管业务及金融消费者权益保护纠纷案件的审理规则

1、“卖者尽责、买者自负”原则。

2、卖方机构在向金融消费者推介销售时的适当性义务，即消费者的风险承担等级与拟销售的产品风险等级要匹配。

3、卖方机构对其是否履行了适当性义务承担举证责任。

4、卖方机构告知说明义务。

5、金融产品的发行人、销售者共同承担连带赔偿责任。

6、明确且非常严厉的卖方机构损失赔偿规定——区分一般情况与欺诈情况

7、卖方机构免责情形。

8、金融消费者权益保护八项权利

9、对营业信托业务进行规范，并适用于构成信托法律关系的其他资管产品

案例分析：

四、票据业务规则及纠纷案件的审理

1、贴现行与贴现申请人合谋

2、认定没有票据贴现合法资质的民间贴现无效。

3、转贴现业务中两种票据关系不成立的情况。

4、票据清单交易、封包交易案件的审理。

5、恶意申请公示催告的救济。

案例分析：

五、银行公司治理事务审理规则

1、对赌协议的效力和履行

2、股东出资加速到期

3、股东表决权能否限制

案例分析：

六、企业破产纠纷等实体规则

七、案外人救济、民刑交叉等程序规则

八、《九民纪要》适用总结与合规建议

第三部分最高法院《关于民事诉讼证据的若干规定(法释[2019]19号)》对银行业务影响与适用

一、当事人举证

1、关于当事人申请法院调查取证的规定

2、关于当事人自认的规定

3、关于诉讼代理人自认的规定

4、关于法院撤销当事人自认的规定

5、关于对生效法院或仲裁文书裁判，当事人无需举证的规定

6、关于不动产证据提交的规定

7、关于电子数据证据的规定

案例分析：

二、证据的调查收集和保全

1、关于当事人申请调查取证的规定

2、关于证据保全的规定

3、关于当事人申请鉴定及交纳鉴定费的规定

4、关于法院依申请责令对方当事人提供书证的规定

案例分析：

三、举证时限与证据交换

1、关于法院裁量变更举证期限的规定

2、关于当事人主张法律关系与法院认定处理的规定

3、第五十四至五十八条：关于庭前证据交换的规定

四、质证

1、关于当事人如实陈述及虚假陈述处罚的规定

2、关于证人在特定条件下无需出庭作证的规定

案例分析：

五、证据的审核认定

1、法院证据认定证据标准规定

2、关于电子证据审查及认定的规定

案例分析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求调整。