银行业务经营法律风险防范培训课纲

培训课纲

主讲老师 张绪才

【讲师简介】张绪才老师，资深金融专业律师、法律顾问、北大博雅智库高级研究员、清华大学农金智库法律专家组成员、中国法商交流研究会理事、中国财富传承管理师联盟理事、中国讲师协会理事、中国培训百强讲师。

张绪才老师从事金融法律业务20年，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

张绪才老师具有独特的专业优势：资深专业律师，法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

张绪才老师具有独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 法律合规与法律风险概述
  一、法律合规的概念及2018合规监管的形势分析—治理银行业乱象

二、什么是法律风险？法律风险的特征

三、法律风险为何转化为损失？

四、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险——银行业务经营中需要签订借款合同、担保合同，储蓄存款合同、理财服务合同等，合同法是业务经营这棵“树”的主干，担保法、物权法、公司法、商业银行法、劳动法、婚姻法、民法总则等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性

五、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 合同法律风险的兵法实战策略

一、以终为始——信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！

案例分析：

二、以战止战——贷户为什么不还款？——违 约 成 本！让贷户早知道违约成本是关键！

三、讨论：运用上述兵法策略，列出：

1、实务工作中遇到的法律问题

2、能预见到哪些信贷风险问题

四、银行业务中合同关系的法律风险点

1、合同的签订、成立和效力

2、合同双方的权利义务

3、合同的履行

4、合同的通知送达条款

5、合同权利的救济

案例分析：借款人将贷款挪用给第三人使用，贷款到期无力偿还

第三部分合同关系各环节法律风险点及防范策略（含担保物权法律风险防范）

一、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和生效
  1、担保合同中担保主体的审查

案例分析：丙销售公司作为非企业法人分支机构，是否具有保证人  的主体资格？保证合同的效力如何？

案例分析：推定的担保责任靠谱吗？

2、开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析

案例分析：

3、储蓄合同

案例分析：私自揽存谁担责？

4、合同主体与表见代理

5、储蓄合同关系中法院审理标准

二、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务
  1、合同中格式条款的解释及效力规则

案例分析：格式条款，你的地盘你做主？  

2、保证合同无效的法律风险

案例分析：保证合同无效的处理规则

3、合同无效的情形

4、网银业务的法律风险点

案例分析：网银被盗，银行应否担责？

5、银行卡：让人欢喜让人忧！

案例分析：银行需对利用自助银行和ATM机实施犯罪承担防范责任

6、“借新还旧”业务中担保责任的承担

7、抵押物不当的法律风险

8、未及时办理抵押登记的法律风险

案例分析：未办理抵押登记的抵押合同是否有效？

9、抵押物价值减少风险

10、抵押权与租赁权等权利的冲突

案例分析：抵押vs租赁，谁会赢？

11、质押法律风险

三、合同关系的法律风险点之三：合同的履行—证据！证据！证据！

1、案例分析：存单挂失后被他人支取怎么办?

2、合同履行中的变更——相对性

3、挂失风险表现

4、防控措施

5、债的变更对保证责任的影响
  6、贷后管理中收集固定证据的策略与技巧

四、合同关系的法律风险点之四：合同的通知送达条款
  1、保证期间的法律风险

案例分析：本案中银行向保证人主张承担保证责任，是否超过了保证期间？主债务已过诉讼时效或保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？

2、如何在合同中约定通知送达条款，解决送达难问题

案例分析：

五、合同关系的法律风险点之五：合同权利的救济
  1、不安抗辩权

（1）案例分析：未按给发放贷款，银行是否违约？

（2）不安抗辩权行使的条件

2、抵销权

（1）案例分析：近水楼台先得月？！

（2）抵销权的行使条件

3、代位权

（1）案例分析：乾隆讨债

（2）代位权行使的条件

4、撤销权

（1）案例分析：撤销权：行使不当也枉然

（2）撤销权行使的条件

第四部分 商业银行法风险防范案例解读（员工行为风险防范与案件防控）

1. 案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？

2. 案例分析：法院你敢惹？罚你没商量！

1. 案例分析：储户千万元存款不翼而飞

2. 案例分析：农行爆发大规模票据窝案

3. 案例分析：民生银行理财“飞单”案

4. 案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！

5. 案例分析：贷款潜规则 危害真不小

第五部分 银行劳动用工法律风险案例解读

一、聘任阶段的法律风险防范

（一）招聘信息包括哪些内容？

1、发布招聘信息时应注意哪些事项？避免什么风险？

案例评析：

2、面试应当要求应聘者提供哪些证件材料？

3、《应聘人员履历表》包括哪些内容？如何填写？为何让应聘人员填写履历表

4、劳动者的告知义务是不是法定的？如何举证劳动者存在欺诈？

案例评析：

（二）录用通知书是劳动合同吗？用人单位违反Offer未订立劳动合同，需要承担责任吗？

（三）劳动合同签订应注意哪些事项？

1、劳动合同包括哪些内容？

2、劳动合同的签订方式

3、签订劳动合同的流程

4、劳动合同的附属协议有哪些？如何运用？

（四）续签劳动合同

（五）聘任过程中应注意的若干问题小结

案例评析：

二、试用阶段的法律风险防范

（一）试用期考核

（二）期满处理

（三）用人单位如何与劳动者约定试用期间不符合录用的情形？

（四）试用期间应注意的事项有哪些？

案例评析：

三、正式用工阶段的法律风险防范

（一）考勤、休假

（二）加班

（三）工资发放

（四）年休假

（五）绩效考核

（六）单位人事管理规章制度应当至少包括哪些制度?

四、离职阶段的法律风险防范

（一）劳动合同终止的程序

1、劳动者提出终止的程序

2、单位提出终止的程序

（二）劳动合同的解除

1、双方协议解除

2、劳动者单方面解除

（1）劳动者辞职的流程有哪些？

（2）《解除劳动合同协议书》主要内容包括哪些？

3、用人单位单方面解除

（1）过失性解除劳动合同：

（2）非过失性解除劳动合同：

（3）过失解除、非过失解除劳动合同的程序：

4、经济性裁员：

单位不能以非过失性解除和经济性裁员的方式单方解除劳动合同的情形有哪些？

（三）经济补偿

1、劳动者书面通知解除劳动合同，用人单位应当支付经济补偿金的情形有哪些？

2、用人单位依法解除或终止劳动合同，应当向劳动者支付经济补偿金的情形有哪些？

3、用人单位需双倍支付经济补偿的情形有哪些？

4、用人单位无需支付经济补偿的情形：

5、经济补偿金的计算方式

案例评析：

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三，加入与之关联的法律知识和实务操作内容，可根据需求作适当调整。

张绪才老师服务过的客户：山东省银行业协会、德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会,鄂尔多斯银行业协会；山东、河南、江苏、湖南、浙江、内蒙古等农信联社，中信银行、北京中行、长安银行、中旅银行、泉州兴业银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、广州交通银行、惠州广发银行、西安、长春、杭州、福州、重庆、成都、长沙、烟台招商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河南、四川、湖南、江苏、黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。