银行资产清收法律与管理经营知识解读培训课纲（半天）

培 训 课 纲

主讲老师 张绪才

一、【课程背景】

当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

二、【授课时长】

可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为半天

三、【课程收益】

张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，以法律思维为纲，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。

四、【授课对象】

商业银行等金融机构高中级管理人员、信贷客户经理、风险部门、资产保全部门人员。

五、【课程特色】

1、独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

2、独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

六、【课程大纲】

第一部分 不良清收，难在哪里？——缺少法律思维！非诉清收运用法律提升贷户不款意愿；诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。

讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 不良清收法律知识点及风险防范策略

一、合同的签订、成立和生效

案例分析张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、不良清收中担保权实现顺序的法律风险

案例分析：好吃的饭VS难吃的饭，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式条款风险——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？

4、抵押权与其它权利的冲突风险

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？

四、合同权利的救济策略——时效、证据和程序——维护期间时效，莫让权利“睡觉”

1、诉讼时效——起算时间点及中断

2、保证期间——如何认定保证期间是否超过

3、保证诉讼时效——与保证期间有何联系区别

4、抵押权行使期间——如何正确行使权利

案例分析：行使抵押权，超期不超期？

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

五、制胜的武器——行使合同权利清收

一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月？

二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第三部分 资产经营管理方式与风险防范策略

1、不良贷款清收（非诉清收、诉讼清收、委外催收、不良盘活）

2、不良债权打包转让

3、不良贷款坏账核销

4、债转股与投贷联动

5、债务重组（银行债权人委员会）

6、并购与资产重组

7、以上各处置方式的优劣比较

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据情况作适当调整。

张绪才老师服务过的客户：山东省德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会,鄂尔多斯银行业协会；中国农业银行、中国建设银行、 中国工商银行、中国银行、交通银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、广发银行、民生银行、河南、江西、江苏、浙江、湖南、四川、黑龙江、淮安、江门等邮储银行、北京中行、江西中行、泸州中行、泉州兴业银行、天津、濮阳、潍坊农业银行、定西、泰安、贵州、广州工商银行、广州交通银行、广东建设银行、招商银行西安、长春、杭州、长沙、成都、重庆、福州、烟台等分行、石家庄华夏银行、北京银行、青海银行、吉林银行、龙江银行、长安银行、中旅银行、华融湘江银行、西藏银行、山东、河北、河南、江苏、浙江、陕西、青海、甘肃、吉林、黑龙江、广西、广东、福建、四川、湖南、安徽、上海、内蒙古、新疆等地的农（城）商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。