民法典对银行业务的影响与适用培训课纲

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控培训师、北大博雅智库高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事、中国法商交流研究会理事。

张绪才老师长期从事法律事务，办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

张绪才老师具有独特的专业优势：资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

张绪才老师具有独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 《民法典》总编解读

一、《民法典》总体情况概述

二、基本原则和法律适用规则

1、《民法典》的基本原则

2、民法典的法律渊源及其适用顺序

3、民法的适用范围

4、民事纠纷处理

5、适用规则

三、《民法典》民事主体制度

1、自然人：民事权利能力和民事行为能力；监护、成年监护制度；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；胎儿利益特别保护制度

案例分析：某银行拒绝为盲人办业务，到底是否完全民事行为能力人？

2、法人：一般规定；营利法人；非营利法人；特别法人

3、非法人组织

4、民事主体资格对银行业务的影响

（1）借款合同、担保合同主体的风险防范

案例分析：

（2）未成年人制度对银行业务的影响

案例分析：法定代理的适用

（3）法人制度创新对银行业务的影响

1、法定代表人的签章问题

2、“跑路”法人的清算义务人

案例分析：

（4）法人分支机构的责任承担

1、法人的分支机构应属于非法人组织。

2、法人的分支机构有一定的承担责任的能力。

案例分析：

四、《民法典》民事权利与民事法律行为

1、《民法典》与民事权利体系

2、《民法典》民事法律行为的一般规定

3、民事法律行为的类型与性质

4、意思表示及瑕疵意思表示的构成要件

案例分析：

5、民事法律行为的效力及效力瑕疵制度

案例分析：

6、民事法律行为的附条件和附期限

案例分析：

7、民事权利制度对银行业务的影响

案例分析：

8、无效或可撤销民事法律行为制度对银行业务的影响

案例分析：

五、《民法典》代理制度

1、代理制度的一般规定

2、民事代理的生效要件

3、关于委托代理

4、无权代理、表见代理与代理权滥用

案例分析：

5、关于代理的终止

6、委托代理制度对银行业务的影响

案例分析：

六、民事责任、诉讼时效与期间的计算

1、民事主体的义务与责任

2、民事权利受到侵害后的救济渠道和方式

案例分析：

七、诉讼时效的法律适用

1. 期间的计算

案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间

讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？  

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析：未经授权或指定的公司前台签收能否视为有效送达？

九、债务人下落不明情况下公告送达的条件

十、如何解决送达难问题？——送达确认书示范文本

第二部分 《民法典》分编解读

一、《民法典》对银行信贷的影响——合同编和物权编融汇解读

说明：法律法规与信贷流程相融合——合同是信贷这棵“树”的主干，民事行为能力、时效期间、代理行为、担保等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性

二、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点

（一）合同的签订、成立和生效

1、借款及担保合同法律主体的审查

案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

案例分析：保证或担保的红黄绿灯“交通规则”

案例分析：公司保证人“变脸”，风险如何防范？

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

2、借款合同及担保合同的效力认定

案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？

案例分析：保证合同无效，责任如何承担？

案例分析：保证负责收回借款=保证担保吗？

案例分析：银行被骗贷600万元，骗子改造储油罐结构“空罐”做质押

案例分析：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？

3、保证金质押相关法律风险          

（1）保证金质押的性质？动产质押还是权利质押？          

（2）实践中的常见保证金类型有哪些？          

（3）如何应对法院冻结保证金账户？

（4）商业银行保证金被法院扣划的法律风险防范及应对          

（5）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有          

（6）保证金保证金质押账户的金额是否能浮动？

（7）银行能否通过直接扣划的方式行使保证金质权？          

（二）合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！

1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

案例分析：借款属于“还旧借新”不构成“借新还旧”， 并未损害保证人的利益

案例分析：银行更换贷款凭证新贷款并未实际贷出，其真实用途为“借新还旧”，以贷还贷

案例分析：银行对抵押人隐瞒借新还旧事实，抵押人可参照保证人免责规定主张免责

2、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？

3、抵押权与其它权利的冲突风险与防范

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

（1）法律对租赁权有何特殊规定？

（2）抵押权和租赁权谁优先？

（3）本案中为何会出现租赁在先的情况？

（4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？

（5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

（6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

（7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

案例分析：最高本金余额与最高债权余额，优先受偿权怎么算？

案例分析：主债权合同变更是否必然导致保证人脱保？

（三）合同的履行——证据！证据！证据！重要的事情说三遍！

1、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利

2、维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效

（2）保证期间

（3）保证诉讼时效

（4）抵押权行使期间

5、最高额抵押的法律风险

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

案例分析：法院将案涉设备抵偿给农发行是否侵害农信社的抵押优先受偿权。

案例分析：银行能否就其与公司签订的抵押合同约定的抵押物优先受偿？

（四）合同权利的救济——证据！时效！程序！

1、不安抗辩权的行使法律风险

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

2、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月

3、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

4、行使撤销权

案例分析：

三、《民法典》人格权编——金融消费者个人金融信息保护

案例分析：某银行泄露客户账户流水，只为配合大客户

四、《民法典》侵权责任编——银行客户的生命权、健康权

案例分析：某银行填单台“砸死”幼儿

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求调整。