不良贷款责任认定及清收法律风险培训课纲

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控专家、法律培训师，北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国讲师协会理事、中国财富传承管理师联盟理事、山东省律师协会专业委员会主任。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

张绪才老师独特的专业优势：资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

张绪才老师独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；案例故事化、故事情节化、情节实战化，实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；

讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 不良贷款成因及责任认定

1、不良贷款责任认定的概念

2、不良贷款的成因

3、不良贷款责任认定流程

案例分析：借款挪用成不良，责任认定要分清

第二部分 银行清理不良资产应注意的若干法律问题

一、 清理不良贷款的基本法律方法

（一）通知催收。

案例分析：任性通知付代价，程序证据是关键

（二） 协商。

案例分析：“以战止战”提升意愿，“兵不血刃”清收贷款

（三） 以物抵贷。

1、正确行使诉权。

2、对生效法律文书归口督办。

3、依法对清收资产进行评估。

4、及时办理产权变更手续。

5、审慎接受无形资产。

6、妥善行使收费和经营质权。

案例分析：想说爱你不容易

（四） 申请支付令。

案例分析：司法“轻骑兵”，善用效率高

（五） 行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月

（六） 行使代位权。

案例分析：乾隆“讨债”

（七） 行使撤销权。

案例分析：恶意逃债转资产，法律撤销现“原形”

（八） 申请借款人破产。

案例分析：主动出击求破产，企业清算争优先

（九）协调借款人资产重组。

案例分析：救“人”一“命”，胜造七级浮屠

（十）提起诉讼。

案例分析：时效程序证据“三驾马车”

（十一）公证转执行。

案例分析：未雨绸缪先公证，直接执行效率高

（十二）其他依法可采取的方式、方法。

二、不得违法催收，触碰法律“高压线”

案例分析：违规违法清收，法律责任追究

第三部分 掌握债务人财产线索，提高清收成效。

一、债务人的财产分类。

二、如何查清债务人转移、隐藏的财产

1.从自己身上挖掘财产线索

2.案外人报告或悬赏举报

3.从债务人处取得财产线索

4.委托律师查明如下信息：

5.积极协助人民法院调查或申请人民法院签发财产调查令

6、网络虚拟交易账户资产查询

7、执行阶段还可以追加被执行人，《最高院：可以追加被执行人的20种情形》，扩大查询范围。

案例分析：多方查找财产线索，债务人“束手就范”